Эксперт ГК «А101»: рынку недвижимости необходимо “второе дыхание”

Из-за заградительной ключевой ставки ЦБ и высоких процентов выдача ипотечных кредитов за последний год, согласно данным ДОМ.РФ, снизилась на 30%. По мнению многих аналитиков, отрасли нужна дополнительная государственная поддержка и расширение льготных программ.

Это понимают и власти, недаром чиновники вернулись к обсуждению льготной ипотеки для семей с одним ребенком возрастом до 18 лет, хоть Минфин в итоге и отклонил пока данную инициативу. А глава республики Татарстан выступил с инициативой расширить семейную ипотеку, распространив ее на семьи с одним ребенком возрастом до 14 лет. 

Ипотечное кредитование наиболее серьезно влияет на рынок недвижимости, – констатирует директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. – В 2024 году в общей структуре продаж компании ипотека составила 90%, почти все эти кредиты (95%) были оформлены по льготным программам. Сегодня массовому покупателю осталась доступна только семейная ипотека, которой недостаточно даже для поддержания рынка недвижимости на текущем уровне. Да и это лишь при плановом снижении инфляции. 

– В 2023 году в стране было выдано 7,9 триллионов рублей ипотеки, в 2024-м, когда отменили большую часть льготных программ, – 4,8 триллионов, а в 2025-м прогнозируется, что будет всего 4 триллиона, – рассказывает эксперт. – Сейчас на рынке сложилась патовая ситуация. Большинство потенциальных клиентов не готово брать займы у банков из-за огромных рыночных ставок, и с опасностью относятся к рассрочкам от застройщиков, ведь рассрочки, как правило, ограничены по времени до трех лет и предлагаются до завершения строительства. Многие покупатели планируют с рассрочки переходить на ипотеку, но где гарантии, что ипотека через несколько лет будет доступной.  А девелоперы в ответ все неохотнее запускают новые проекты, ведь главным драйвером продаж все-таки является ипотека, – констатирует он.

В итоге страдает экономика страны, в структуре которой строительная отрасль занимает около 15 %. По данным Росстата, в прошлом году темпы прироста реального ВВП России составили 4,3%, а в прогнозах базового сценария на 2025-й эта цифра составит всего 1,8 %. Рустам Азизов полагает, что ситуацию может спасти господдержка ипотечного рынка, и предлагает возможные сценарии. 

– На сегодня наш рядовой покупатель - это состоявшийся человек в возрасте 35-40 лет. У многих к этому времени доход уже выше среднего, поскольку удалось достичь карьерных высот или открыть собственный бизнес. Поэтому к льготной категории такие клиенты не относятся. В то время как начинающие специалисты или студенты в возрасте до 30 лет только начинают свой карьерный путь. И как показала практика прошлых лет, они не могли себе позволить со средним доходом в Москве 110 00 рублей даже воспользоваться льготной программой под 8% годовых. Поэтому мы разработали вариант льготной программы для молодых специалистов в возрасте до 30 лет под 3%, с первоначальным взносом 10 %, а срок кредитования сроком на 50 лет. Дополнительной мерой поддержки от государства мог бы стать «Сертификат молодоженов», допустим, на 500 тысяч рублей – в случае вступления в брак до 30 лет, – рассказывает Азизов.

По его расчетам, это позволит молодому специалисту в Москве купить собственную квартиру стоимостью 12 миллионов рублей с ежемесячным платежом в размере всего 34 тыс. рублей. Эксперт полагает, что эта программа могла бы войти в перечень поддержки доступного жилья для молодежи в рамках национальных проектов «Молодежь и дети» и «Кадры», а также способствовала бы улучшению демографической ситуации в рамках нацпроекта «Семья» и существенно поддержала строительную отрасль. Но, чтобы рынок недвижимости полноценно «ожил», необходимы и другие меры: поддержка бюджетников, участников СВО, работников военно-промышленного комплекса, возвращение IT-ипотеки в Москву и Санкт-Петербург и льготных ставок на новостройки хотя бы под 10-12 % годовых. Наиболее обсуждаемой из подобных мер в последние недели является расширение семейной ипотеки, чтобы под ее действие подпадали не только родители малышей до 6 лет, но и те, у кого есть дети до 14 лет. В марте вице-премьер правительства РФ Александр Новак поручил профильным министерствам проработать возможность такого решения.

– Например, сегодня семья, в которой есть два ребенка 15 и 10 лет, не может претендовать на эту льготную программу. Если же она будет расширена, старшему ребенку можно будет купить небольшую квартиру по адекватной ставке. А в случае принятия нашего проекта «Молодежной ипотеки» через несколько лет он смог бы улучшить свои жилищные условия по программе для молодых специалистов и начать оплачивать это жилье сам, – рисует вероятные сценарии представитель ГК «А101».

В ожидании окончательного решения властей застройщики обсуждают и среднесрочные перспективы по изменению ключевой ставки ЦБ. Ведь если она начнет снижаться, это облегчит государству задачу расширить субсидирование льготных программ и поддержать таким образом рынок недвижимости, – полагает Азизов.

23.04.2025 17:05 | Источник БН.ру

Автор: пресс-релиз

Фото: предоставлено компанией